您应该了解的无限银行概念

Nuwire作家Eric Ames在之前的文章中介绍了“无限银行概念”,这是名为“无限银行概念做您自己”的文章的后续文章。

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在之前的一篇文章中,Nuwire作家Eric Ames概述了无限银行理念这是一篇标题为“文章”的后续文章无限银行概念是您自己的银行我想对这个概念提供一个新的观点,因为我相信许多善意的拥护者会使它过于复杂

什么是银行概念

简短版这个想法是,您可以消除银行和信用卡公司在大多数情况下的所有贷款的使用,而只向自己借钱。这样做时,您会赚到银行将抵消的利息

银行业务已有数千年的历史,但是成为自己的银行家的想法至少起源于一个名叫Nelson Nash的人,这就是营销文献所说的

如果您在互联网上搜索无限银行,您会发现最流行的倡导者是R尼尔森·纳什(R Nelson Nash)无限银行概念帕梅拉·耶伦(Pamela Yellen)自己的银行杰弗里·里夫斯YouBeTheBank和唐·布兰顿(Don Blanton)财富圈每位拥护者都能够做到这一点用不同程度的成功来解释这个概念

最简单的概念是,通过在某处存钱来创建自己的私人银行系统,然后用这笔钱为生活中的一切筹集资金。生活,无论您是花钱还是投资,都必须使用银行系统来促进交易。世界上所有的钱都通过某人的银行提倡银行概念的论据认为,您应该建立自己的私人银行拥有并使用

听起来很明智,请尝试一下

使用股息支付人寿保险

纳什(Nash)等人经常声称银行业务不是一个过程,我同意您从技术上讲不需要使用人寿保险来实现这一目标,但是与您交谈的大多数人都会告诉您使用它是一个好主意。

如果您使用简单的支票帐户,过程将变得很简单,那么从您自己建立储蓄借款中以银行或信用卡公司向您收取的利息来偿还您的利息,您将获得贷款人本应从您那里获得的利息

那么为什么要使用人寿保险政策,因为人寿保险采用了基本概念并增加了有保证的增长率,没有保证的股利增加了死亡保障和有吸引力的贷款利率。换句话说,它采用了基本概念并在不引入过多建议的情况下使其变得更好了。风险

一些批评家认为,您可以比利用终身寿险做得更好。事实是,通过购买定期寿险保单并通过不购买称为“购买期限和投资差异对于大多数人而言,做到这一点并以与整个人生政策相同的效率来做到这一点是不切实际的

使用投资来做到这一点的基本问题是,很容易亏损很多钱,因为这会带来很多风险,您的贷款可能会倒挂,您的储蓄可能会失去价值,进出投资会产生很多保险单所没有的交易成本另外,如果您从投资中套现而自己借钱而不是使用贷款,您的储蓄存款会失去利息,直到您完全偿还自己

同样,拥有像汽车这样的人寿保险之类的安全储蓄也没有错,就像住房的基础一样。建立基础保险,然后进行房屋投资。终身寿险

终身寿险使您能够将保险和储蓄功能集成在一起,现金价值不是技术上的储蓄,而是合同中的权益。现金价值会随着时间的推移代替死亡利益的纯保险,并在有保证的基础上实现这一目的。进一步迈出这一步,并为您提供了赚取股息的潜力,而该保证不能保证可以随着时间的推移而增加死亡抚恤金和现金价值的保单得到支付,一旦赢得,您将永远不会失去股息支付或相应的现金价值

当精算师描述人寿保险时,他们将其描述为不可分割的合同没有现金价值和死亡抚恤金的实际分离,因此具有现金价值的保险单意味着您拥有纯保险,而不是总合同,但是总价值相当于纯保险的现金价值

将保险合同视为连续存在的保险合同在该领域的最右端,我们有定期人寿保险您支付低保费且您没有现金价值移至该领域的另一侧是一项保费保险一次离谱的保费支付,并立即将其作为现金价值存入保单中。您会注意到,当您超出定期人寿产品时,这些保单就变成了储蓄和保险合同的结合,在致富和成名的过程中,我们遇到了MEC指南

定期和终身人寿保险

修改后的养老金合同(称为MEC)是IRS所代表的人寿保险单,该保险单未通过IRC部分的税法中概述的准则溢价测试GPT或现金价值累积测试CVAT,如果您用巨额保费资助保单该MEC行,那么IRS会将您的人寿保险合同重新分类为一项投资,所有提款和保单贷款均应缴纳所得税

不好

您的现金价值访问权也将在年龄之前受到限制,基本上您的保单将被视为不合格的退休账户。换言之,这破坏了保单的灵活性和优势。

保单贷款

为了执行此银行概念操作,您将需要访问所有这些现金值,您可以通过合同的内置保单贷款功能来完成此操作。保单贷款与传统银行贷款有很大不同。首先,没有信贷申请,您的贷款仅受保单中可用现金价值的限制

其次,没有设定的还款期限。您可以选择还款期限,甚至可以一直贷款直到您去世。如果您这样做,保险公司将简单地从您的身故抚恤金中扣除贷款金额,并向受益人支付余款。取出保单贷款,您只需致电保险公司并请求保单贷款,保险公司发行贷款,然后以等额的死亡利益来保证贷款金额,一些保险公司说他们从您的保单中获得现金价值

例如,如果您的保单中有现金价值,并且想要贷款,则保险公司会给您,然后从您的保单中获得贷款。这可用于以后的贷款。当您还清贷款时,每次付款都会恢复现金价值。这些贷款的真正特别之处在于,如果您在首次设置保单合同时正确设置了贷款准备金,则保险公司将继续按原始金额支付利息和股息。

一些保险公司通过降低或提高任何借贷现金价值来改变股息分配,而其他保险公司则不管贷款活动如何都使股息保持不变。您会听到前者称为直接确认,后者称为非直接确认

一些保险公司会大肆宣传非直接确认的好处,但不要喝库尔援助。这里没有神奇之处。非直接确认的保险公司可以负担使股息与借贷现金价值保持不变的原因,因为这会增加保单的支出。或降低他们本来可以一直向所有人支付的股息,这对一直无休无止地借钱的人来说是一个小小的好处,但这不是什么大问题,但需要注意的一点

纳什·耶伦和其他人如何做

无限银行概念的倡导者很多,R内斯隆·纳什是第一批其他人,例如帕梅拉·耶伦(Bamelton Yellen)在自己身上唐·布兰顿(Don Blanton)财富界杰弗里·里夫斯(Jeffery Reeves)是银行道格拉斯·安德鲁斯(Douglas Andrews),他错过了《财富》杂志的人,有时也错过了L E A P那里的人

银行概念的大多数倡导者告诉您,使用在政策中已付清的年限,或者在类似情况下付清的已付清的年限。为了快速建立现金价值,您必须执行一些称为对政策进行过度注资的工作。该政策的特殊附加费用称为“付费附加附加费用”

骑手修改合同以允许支付额外的保险费。额外的保险费直接用于购买已缴纳的人寿保险死亡保险,该保险具有自己的现金价值并产生其自身的股息。这项附加保险的费用,因此附加已付保险的现金价值增长很快

这种方法的问题并不在于它无法做到,这是普通保险代理人难以遵循和复杂的。客户不需要了解很多有关保单设计的知识,但是保险代理人一定会非常了解,而您需要知识渊博的代理商可以为您提供帮助

即使代理商已经听说过该概念,也并不意味着他们实际上会帮助您实施该概念,即使他们想帮助您实现该概念,也并不意味着他们就可以将其付诸实践。

为保单提供过多资金需要了解修改后的养老金合同是如何获得保单贷款并在保单上增加已付附加费用的附加费用的人,并监视在没有贷款时您向额外的已付保险附加费用的付款金额出色,因此保险公司不会取消乘车人,即使您从未在一定时间后使用它,大多数保险公司也会取消已付费的附加乘车人,尽管我从未听说过保险代理人会向客户充分说明这一点

一世但是,亲眼看到的代理商屠夫策略设计试图建立这些策略之一,这还不是很漂亮,并且客户要等到为时已晚才知道

这是否意味着您永远不应该购买定制的终身保单?否,不是意味着您应该确保与专家一起工作。如果您想要定制的木制家具,请聘请高级木匠,或者木工专家你不会雇用一个周末打杂工,因为他会屠杀工作

现在让我们看一下如何实际实施这项保险计划并使之生效

部分实施银行概念的更简单,更有效的方法

作者简介

David Lewis是Monegenix的创始人,Monegenix是一家专门研究基于保险的财务计划的教育方法的公司,David还为小型企业主和专业人员设计了定制人寿保险和现金流量计划。有关更多信息,请访问www monegenix com.

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